Como Financiar um Imóvel? Confira este guia com o passo a passo mais SIMPLES DO MUNDO!

Tempo de leitura: 7 min

Escrito por Bélit Araújo - Fundadora do Blog

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Como financiar um imóvel?

Tire todas as dúvidas aqui!

Você está cansada de pagar aluguel e não vê a hora de comprar um imóvel financiado?

Tem a sensação de que está desperdiçando dinheiro todo mês pagando aluguel?

Eu te entendo!

Afinal, o dinheiro gasto no aluguel poderia estar pagando o financiamento da sua casa própria, né?

Se você está pesquisando sobre esse assunto, então está no lugar certo.

Leia esse artigo até o final para saber tudo, tim-tim por tim-tim!

Aqui você vai saber:

  • Como financiar um imóvel com renda baixa;
  • Como financiar um imóvel pela caixa passo a passo
  • E muitas outras dicas essenciais para você!

Qual banco financia 100% do imóvel?

A Caixa Econômica Federal é o único banco que financiava até 100% do imóvel no modelo “Minha Casa Minha Vida”.

Infelizmente o “Minha Casa Minha Vida” passou a ser chamado de “Casa Verde e Amarela” e a mudança não foi só no nome.

A Caixa reformulou as regras de financiamento, que passaram a financiar apenas até 90%.

Mas, tenho uma notícia muito boa!

A Caixa está se adequando e criando novas regras para voltar a financiar 100% do valor do imóvel!

Assista esse vídeo abaixo e confira as dicas!

Como financiar um imóvel sendo autônomo?

Na hora de comprar um imóvel financiado o banco precisa de garantias.

O comprador deve comprovar renda, independente se é com um emprego de carteira assinada ou não.

Se você é autônoma pode fazer isso de 3 formas:

  • Com extrato bancário dos últimos 6 meses;
  • Recibos e notas fiscais de serviços prestados dos últimos 12 meses;
  • Declaração de imposto de renda.

O importante é mostrar que você tem condição financeira de honrar com o pagamento das prestações.

Como pagar a entrada do imóvel?

Economizando!

Fazer um planejamento das suas finanças pode te ajudar a definir o que é prioridade.

Essa pode ser uma forma simples de visualizar onde pode economizar para juntar esse dinheiro da entrada.

Trabalho Extra

Quando temos um objetivo bem estabelecido também é mais fácil para fazer um esforço maior.

Ainda mais sabendo que é por tempo limitado, não é verdade?

Ou então, também pode vender um carro ou outro bem que você já tenha adquirido.

Use seu FGTS

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço é uma ótima forma de conseguir pagar a entrada.

Esse é um recurso muito usado para esse fim.

Mas…

…o FGTS tem algumas regras para ser usado para financiar um imóvel

Até mesmo se você quer saber como financiar um imóvel usado pela caixa, precisa ler essas regras!

Confira a seguir:

  1. Você não pode ser proprietário de outro imóvel na mesma região do imóvel;
  2. É necessário ter pelo menos 3 anos de carteira assinada;
  3. O imóvel precisa ser urbano e precisa ser usado para você morar;
  4. O preço do imóvel tem um limite máximo de R$1,5 milhão;
  5. Não pode ter outro financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (DFH);
  6. O imóvel que você pretende comprar não pode ser sido comprado nos últimos 3 anos usando FGTS.

Qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?

Qual a renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa?

Não existe uma renda mínima estabelecida para que você consiga parcelar um imóvel.

A regra é que a parcela pode comprometer apenas um máximo de 30% da sua renda mensal.

Então, se você quer saber como financiar um imóvel ganhando pouco, agora já sabe!

Antes de escolher o imóvel, você deve calcular 30% da sua renda mensal e saber quanto poderá ser a parcela.

Em seguida, calcule quanto dá a soma desse valor em 30 ou 35 vezes.

Dessa forma também vai saber a média do valor do imóvel que vai conseguir financiar.

Fica assim:

30% da sua renda mensal x 35 anos = o valor máximo do imóvel (sem contar com a entrada).

Em seguida pode começar as buscas pelo imóvel perfeito! Rsrs 

Quem pode financiar um imóvel pela Caixa?

Teoricamente, qualquer pessoa maior de 18 anos, brasileiro ou com residência permanente no Brasil pode financiar uma casa.

Mas, é necessário preencher alguns outros requisitos para ter o financiamento aprovado.

Regras básicas de como financiar um apartamento:

  • Comprovar renda suficiente e comprometimento de no máximo 30% para o financiamento (Da família);
  • Não pode ter nome negativado nos órgão de proteção de crédito (SERASA! Ou seja, NOME SUJO);
  • Ter possibilidade de pagar a entrada;
  • O imóvel precisa estar em conformidade com as exigências para financiamento.

Qual é o melhor banco para financiar um imóvel?

É importante pesquisar as condições de todos e ver qual é o melhor para as suas necessidades.

Alguns pontos importantes para pesquisar são as exigências de cada banco, pois podem variar, e os juros.

Um fator que pode te ajudar a conseguir uma taxa de juros melhor é ter um histórico de relacionamento com o banco.

Dessa forma é como se o banco já te conhecesse, entendeu?

É muito mais fácil o banco oferecer condições melhores para quem ele já conhece do que para um desconhecido.

como-financiar-um-imovel-pela-caixa-passo-a-passo

Como financiar um imovel pelo Banco do Brasil?

O Banco do Brasil pode financiar um imóvel residencial ou comercial.

Permite usar o FGTS para financiar imóveis residenciais em até 80% do valor.

Também permite incluir as despesas com cartório, tributo e tarifa de avaliação junto do financiamento.

Juros a partir de 7,40% ao ano + TR, ou juros a partir de 3,45% + IPCA (até o momento).

Como financiar um imovel pelo Bradesco?

O Bradesco financia um imóvel em até 30 anos no máximo e 80% do valor.

O banco também permite utilizar o FGTS no financiamento.

Juros a partir de 7,30% ao ano + TR (até o momento).

Como financiar um imovel pelo Itaú?

O Itaú permite a utilização do FGTS e também faz financiamento em um máximo de 30 anos.

Permite financiamento de 82% do valor do imóvel.

Juros a partir de 7,45% ao ano + TR (até o momento).

Como financiar um imovel pela Caixa Econômica?

A Caixa trabalha com 4 modalidades de financiamento que te permitem avaliar qual é a melhor para você.

  • Financiamento Habitacional: Sem correção, com taxa fixa;
  • Crédito Imobiliário Poupança Caixa: A TR faz a correção de saldo devedor;
  • Juros a partir de 6,50% ao ano + TR até o momento;
  • Ou juros a partir de 2,95% + IPCA até o momento;
  • A caixa econômica está fazendo mudanças e pretende voltar a financiar 100% do valor.

Como financiar um imovel pelo Santander?

O Santander financia até 80% do valor do imóvel em um tempo máximo de 35 anos.

Você pode usar o FGTS para comprar um imóvel de até R$750mil nos estados DF, RJ, MG e SP e R$650mil nos outros estados.

Juros a partir de 7,99% ao ano + TR (até o momento).

Posso comprar imóvel financiado em Portugal?

Com um alto índice de brasileiros morando em Portugal, também aumentou a compra de imóveis.

Se a sua dúvida é como financiar um imovel em Portugal, fique sabendo que não é impossível.

Brasil e Portugal têm diversos acordos e por isso o financiamento ficou mais facilitado.

Mas no geral, as condições para quem quer financiar são melhores no Brasil.

Por exemplo, se você pesquisa como financiar um imovel com salário mínimo, saiba que em Portugal isso é muito mais difícil.

Por outro lado, os juros são bem menores em Portugal.

O desafio é juntar mais dinheiro para uma entrada maior, mas as parcelas são mais acessíveis.

Ter uma pessoa de confiança para te auxiliar na compra é fundamental, afinal, é outro país.

E uma facilidade é que MUITOS brasileiros moram em Portugal e muitos são corretores.

Confira algumas regras aqui:

  • O tempo vai de acordo com a sua idade, onde o financiamento precisa acabar até você completar 75 anos.
  • Pode usar comprovativos, Imposto de Renda e garantias do Brasil.
  • Os bancos financiam até 90% do valor do imóvel, mas é mais fácil conseguir até 70%.
  • Imóveis mais antigos dão mais incentivos de financiamento.
  • Os imóveis são muito antigos na maioria dos casos, então capriche na vistoria (dica extra).
  • Juros a partir de 0,915% (PASME!)

Para te ajudar no processo de compra e reforma de imóvel em Portugal indico 2 perfis do Instagram: @mottaflavia e @canal.inspirate.

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Concluindo

Ter um imóvel próprio é o sonho de quase todo mundo, pois representa um investimento de segurança para o futuro.

Se esse é o seu caso, comece a separar a documentos, como:

RG, CPF, comprovantes de estado civil, endereço, rendimentos, extrato de FGTS, declaração de imposto de renda e se for o caso, carteira de trabalho.

Pesquise as condições dos bancos, escolha o melhor para você e solicite análise de crédito.

Ao escolher o imóvel, não se esqueça de verificar se ele está regularizado.

Pois o banco vai verificar a regularização e fazer avaliação do imóvel para comprovar o valor solicitado.

Estando com essas etapas adiantadas, você irá agilizar o processo de aprovação do financiamento.

Muito boa sorte e me conta aqui nos comentários a sua experiência!

Tem alguma coisa a falar do que viu aqui? Digite nos comentários.

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